臺銀人壽保險股份有限公司-個股新聞
年關將近,「身價」夠嗎? 保單該年終健檢了...
很快的又到了年關將近的時刻了,除了期待年終獎金之外,壽險業 者更提醒,
年終也是適合檢視手上保單的時刻,應在這時檢視保障額 度及保障範圍是否足
夠。
臺銀人壽指出,每個人到「身價」,除了現金、存款以及各種投資 工具之
外,另一重要的「身價」就是「保險金額」,當遇到天有不測 風雲的風險事件
時,比起現金或各種投資工具都過能直接幫助我們度 過難關、甚至可以照顧心
愛的家人。也因此每年檢視保單內容的保單 健檢、或稱保單校正,一樣不可輕
忽。
如何進行定期保單健檢?臺銀人壽建議,趁著年終家人團聚的時刻 ,挪出
時間一起討論現有的保單內容是否妥適,就醫療、壽險以及財 富規劃等面向,
以家庭責任為主軸,檢視保障額度是否足夠涵蓋可能 面臨的風險。
首先,在保障額度、保險金額方面,許多保戶會認為「繳了很多保 費,不
管遇到什麼風險,都應該會有相對應的保障」,但臺銀人壽提 醒,必須建立健
全的保險觀念,逐一檢視各個保單的保障項目,才不 會落入「出事才知沒有
保」的窘境。
以一個家庭來看,全球人壽建議,應盤點家中成員的保障額度是否 能滿足
風險移轉需求,例如身為經濟支柱的父母親,保障範圍不僅要 廣,且一定要拉
高保障額度,才能在風險來臨時,可以隨時填補其中 一支經濟支柱。此外,在
調整保障額度時,應該依預算強化或調整保 障額度,如果預算充裕,可以目前
的保單為基礎,增加所需保障額度 ;若預算有限,則以自身最需要分散的風險
為保障重點,並以一年期 定期附約優先調整。
新組成家庭的民眾該如何更新保險?保險金額由誰先開始檢視?臺 銀人壽
則建議,保險規劃通常會設定家庭主要經濟來源的人,為最優 先應該拉抬身價
的人,評估的方式大概依照遇到的風險不同而有不同 的因應方案。
臺銀人壽表示,以房貸壽險為例,當家庭主要經濟來源的人發生不 幸而身
故或完全失能,保險公司會將理賠金用來償還房貸,以避免還 款壓力落在家人
身上,才能避免房屋淪為被法拍的命運。這時保險金 額就至少需要與房貸金額
相當,才可提供完整保障。
另外,過去做保單健檢,時常要翻箱倒櫃照出紙本保單,若是找不 到,還
要找投保的保險公司補發保單,降低了客戶做保單健檢的意願 ;臺銀人壽提
醒,現在有更便利的管道可以取得完整的保險資料,藉 由向壽險公會申請保險
存摺,所有保險公司的資料一目了然,資料完 整不缺漏,更容易掌握現有的保
險內容。
2023-12-31
By: 摘錄工商A7版